除印尼外，中国现金贷都选这里作为第二“备胎

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出海东南亚，目光不要只停留在印尼，越南其实同样大有可为。

1、越南第一的 P2P 公司将融 B 轮

随着印尼当局监管逐渐收紧，现金贷出海印尼开始回归理性，而逐利的资本也开始把目光转向周边国家。

引用一句前辈的话：“印尼已经过热了，多看看越南是好事”。

清流 Club 之前爆料掌众金服在越南已经上线现金贷产品：Idong，借款金额 500,0小游戏出海00 越南盾（折合人民币 139 元），借款期限 7/14 天。关于 Idong 在越南的具体情况，掌众金服官方回复： “目前产品在调研验证阶段，还未具体跑业务。”

2018 年 3 月 14 日，号称越南第一家 P2P 借贷公司 Tima 的创始人兼 CEO Thuc Nguyen 对外宣布 3 个月内完成 B 轮融资，并准备与多家银行达成战略合作。从 2015 年创立至今，Tima 累计放款额已经超过 9 亿美金，服务超过 140 万人次，每天新收到的贷款申请都在 1000 单以上。据悉，Tima 的资金端包含了银行、金融公司、当铺及个人，目前平台上每笔借贷金额在 350 美金左右，周期为一个月。创始人表示，Tima 计划逐渐覆盖越南的 63 个城市/地区，而这笔融资将主要用于平台扩张。

Tima 的创始人兼 CEO Thuc Nguyen

2、资金进来容易出去难？

(1)  市场潜力

根据 Worldometers 最新的统计，越南人口总数超过 9600 万，年龄中位数为 30.9 岁，其中有 4719 万人是活跃移动互联网用户，渗透率已接近 50%。不过只有不到 31% 的人口享受正常的金融服务。

(2)  牌照情况

从越南金融牌照方面来看，Finance Company 牌照门槛较高，目前只危机公关策划书模板包含了市场占有率第一的 FE Credit、第二的捷信（Home Credit）等 16 家持有，有消息显示门槛和注册资金要求有一定关联，目前拿到该牌照的企业注册资本都超过 5000 亿越南盾（约 2500 万美金）。

而 P2P 借贷方面，越南目前并没有明确的法律规章界定合法性，因此 P2P 借贷公司多以投资顾问公司（Investment Consultancy Firm）的形式出现。据悉去年在越南市场上出现了大小超过 100 家 P2P 借贷公司|机构，宽松的市场政策吸引了大量玩家，这其中又有不少吸收了相当数量的越南境外资金，但由于市场尚属早期，所以动静不大。

(3)  资金进出越南的限制

从越南资金进出情况来看，越南政府对资金实行宽进严出政策，资金进入越南没有上限，但出入境都会受到审核，出境方面，越南央行外汇管理处会给出具体的出境要求，符合要求的资金出境没有上限限制，而越南资金入境的重点其实在于“留痕”，这样完税后就可以把资金从原路退出；一份发表在聚秀论坛的越南市场调研报告中提到，资金进出在实际操作上如果不是以投资名义进入越南，那么出境时则很难通过合法渠道来完成。

(4)  利息限制

关于金融机构的相应法规，越南央行发布的 39/2016 / TT-NHNN 表明，从 2017 年 3 月 15 日起，金融机构可以和客户就利率进行自由谈判，由市场决定。关于利率上限越南政府还没有明确限制。目前市面上不少公司宣称年化利率在 10% 左右，但借贷实际操作下来的年化利率普遍在 40% 左右，有的公司年化利率则可以达到 50%-70%。

3、10 年前的中国？

越南央行高管 Pham Xuan Hoe 曾公开表示，他个人很看好 P2P 借贷这一模式，同时也表示越南央行正在对相关领域做研究，不久后将出台相应监管措施。不过他同时也警告 P2P 平台的放贷人：不应该把 P2P 投资当做有稳定保底的银行存款，而应该视为投资，个人要有相应的风险意识。

越南央行高管 Pham Xuan Hoe

关于出海掘金东南亚，就目前市场体量来看，不管企业的业务再怎么做，不少业内人士都反应和国内之前业务数据相比根本不在一个量级。金融科技出海如今大热，提前布局摸清市场等风来确实必要，但在监管尚不明确的情况下，怎样才能在公认充满“暗箱操作”的某些国家市场沉淀下来？摸不清监管态度的时候，重点就一定要落在“合规”上，该排队申请牌照的一定要去排，毕竟任何头脑清醒的政府都不会放任自己不熟悉的商业模式在自己的地盘上搅局，即使现在放了，也不会持续太久。