专访印尼首家校园贷Cicil，这家“趣店”看准学生

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导语：国内最近爆出某金融投资公司告了 400 多位大学生的校园贷相关案件，原来一直被诟病的校园贷企业成了被薅羊比一网站建设毛的受害者。那么刚刚起步的印尼校园贷目前是什么情况？

最近，印尼的互金行业逐渐进入平稳发展的阶段，印尼金管局 OJK 也越来越大方，准备在 2018 年年底通过 164 家金融科技企业的注册，目前这里多数是从事网络借贷的企业。而本次项目说的主人公，印尼第一家校园贷——Cicil，据说最近完成了新融资（未公布）与布局，下面由小罗盘通过专访 Cicil 的联合创始人兼 CEO 林庆汶 Leslie Lim，为大家介绍这家印尼的“趣店”的情况。

Leslie Lim（左）与他的合伙人 Edward（中）

Cicil 的打开方式：学生任意选购，下单和分期同时进行

在电商平台上选择了产品后，学生可以将链接复制到 Cicil 的应用里面，然后是一系列的身份审核和信用评价，其中包括在校大学生们的学校，专业，成绩（GPA），身份证和学生证作为审核材料。Cicil 为通过审核的学生提供选择贷款期限的自由，可以选择 1-24 个月还清。

据说，成绩好的学霸们连借钱都比学渣方便，敢问一句，还有王法吗，还有人权吗？这也难怪，两位创始人 Leslie 和 Edward 自己就是大学霸，当然是帮自己的同类。（想要直接了解项目情况的船长，请划到文末图片获取项目总结图片）

为了让船长们更了解 Cicil，我们下面放上专访的具体内容：

7 点 5 度：现在印尼的学生贷市场有多大？Cicil 为什么会选择这么一个单一市场，而且创立两年多后也没有拓展到别的人群?

Leslie Lim：整个印尼在上世纪 50 年代只有 10 所大学，但是到了现在，已经有接近 3000 所，而大学生的人口已经达到 600 万，所以即使是大学生一个细分市场就已经有很大的潜力。

印尼的大学毕业典礼

目前 Cicil 没有横向的用户群体扩张的打算，而是在学生群体里面进行各种领域的纵向扩张。比如除了针对一般消费商品的分期，我们开始做学费贷，租房贷，旅游贷，甚至是校园保险业务。

而至于会不会涉及到非学生人群，这个未来肯定有机会，比如说在老用户毕业后，我们打算为他们提供车贷乃至房贷。印尼银行的信用卡发卡率非常低，即使学生毕业找到工作，仍旧需要非银行的贷款服务。 

因此，我们虽选择了没有蓝领群体人多，没有中小企业量大的校园，但是一直在纵向拓展新的业务，与其说我们关注校园贷，不如说是从学生时期就培养我们的用户。 

7 点 5 度：那 Cicil 是不是已经成为了印尼市场里最大的校园消费贷提供方？你们担心像 Akulaku 等比较大的分期平台也进入学校和你们竞争吗？

Leslie Lim：单说校园贷的话，目前我们应该是市场里面最大的，平台用户数超过 10 万，入驻了 9 个城市 100 多所大学。如果现在的大玩家进入校园，对我们来说压力肯定会有，不过通过之前在校园推广时积累的经验，我们相信自己在这垂直领域的能力和用户沉淀。

7 点 5 度：你提到推广的经验，在印尼的校园里用的是怎样的推广方式比较有效？

Leslie Lim：要打入校园，我们认为学生才是推广的主力。我们一直在寻找合适的校园大使（Student Ambassador）在他们的校园里面推广我们的平台，并且协助校友申请，这个不只是简单的兼职，而同时是在培养 Cicil 未来的核心团队成员。这个打法除了提高知名度，还可以提高我们团队的造血能力。

Cicil 团队

7 点 5 度：目前在消费分期产品，M1 的逾期率是多少？ 

Leslie Lim：目前是个位数的百分比。

7 点 5 度：这在消费分期里面属于非常低的，你们怎么做到的？催收方面有多少人在负责？

Leslie Lim： 最重要的原因可能发生在审核的阶段，如果明显没有偿还能力或者不应该借钱的用户，我们一律不借，不会故意去赚逾期的罚金。目前负责催收的人不多，只有两位全职负责。

7 点 5 度：如果在审批阶段这么严格，那 Cicil 的贷款批核率是多少？

Leslie Lim：我们的批核率大概是百分之 20 到 30 之间，不算太低，可能大学生的身份就已经为我们筛掉了不少未合格的用户。

7 点 5 度：学生在 Cicil 平台上传想购买的产品的电商链接就可以开始申请，不过我看到和你们达成合作的基本上是比推广软文编写较小的电商平台，在 SKUs 和流量都不算太强势，你们接下来有什么改善的计划吗？

Leslie Lim：我们当然非常希望和所有大的电商平台合作，不过刚开始我们规模比较小，所以合作的平台规模不大，但是现在已经在和 Tokopedia，Lazada这些平台在谈，尽早与全部主要平台达成合作。

      Cicil 在雅加达的办公室

7 点 5 度：中国校园贷经历过的乱象会在印尼发生吗？目前中国监管已经对这个行业进行了整治，印尼政府怎么看待这个行业？

Leslie Lim： 现在在印尼金管局 OJK 那成功注册的互金企业有54家，其实在去年年底这个数量只有 36 家，而 Cicil 正是属于第一梯队的 3小程序有哪些程序6 家之一。换句话说，我们的业务是在 OJK 的允许下进行的，而且利息也维持跟其他传统的金融服务（信用卡）差不多，我们不希望做给学生增加负担的企业，而是要让接触不到银行金融服务的人群受惠，Cicil 想为学生的现在以及未来提供更完善的金融服务。