UPI改变了印度移动支付生态 数字支付呈现爆炸式

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很难想象，印度开发的一项技术会对整个的生态系统造成影响，但 UPI 数字平台就做到了。这是一项印度国家支付公司于 2016 年推出的新服务。

移动设备转账的快速和便捷为线上支付创造了许多机会，许多企业家和初创企业都利用了这一点，于是导致了基于 UPI 的支付产品宣传海报的爆炸式增长现象的出现。

最大的受益者之一就是支付企业。以 Paytm 为代表的移动支付平台、以 Equita药企数字化营销s 为代表的小型金融银行以及 Mobikwik 和 Oxigen 等移动支付公司都见证了 UPI 交易量的激增。

UPI 给这些初创企业带来的关键突破之一是它的互操作性机制。一个应用程序可以访问不同的银行账户，不需要再记住那些复杂的银行账号和银行分行的 IFSC 代码就能完成交易，这与传统的以 NEFT 和 RTGS 为代表的电子转账模式相比有了很大的改变。

数字钱包 Freecharge 于去年被 Axis Bank 收购，其 CEO Sangram Singh 表示：“UPI 帮助我们获得了更广泛的用户群，因为它的交易更快、更简单也更流畅。此外，与其他支付方式相比，UPI 客户的粘性更高。”UPI 交易现在占到 Freecharge 总交易的 30%。

大型银行也承认，它们与 UPI 的合作帮助它们实现了业务增长。印度工业信贷投资银行( ICICI Bank )首席技术和数字官 Madhivanan 已经与大约 15 家初创企业开展了合作，他表示，截至 2018 年 3 月 31 日，其移动支付应用程序的 1300 万用户中，只有 35% 是印度工业信贷投资银行的客户。换句话说，大部分用户都不是他们自身的用户，这是 UPI 平台互操作性给他们带来的结果。

投资者已经认识到 UPI 的未来一片明媚，这也是支付初创企业投资激增的一个主要原因。研究公司 Tracxn 的数据显示，2017 年至 2018 年，印度国家支付公司的资产总额达到 16 亿美元，而上年同期仅为 1.975 亿美元。

但提供支付业务是 UPI 应用的一部分。那些提供销售点( PoS )终端和支付网关服务的公司允许商家使用 UPI，例如 Bijlipay、Innoviti、RazorPay 和 Net-Suite；那些通过技术解决方案帮助商家进入平台的公司——比如 Ezetap、Mswipe、JusPay 和 Atom 技术；还有那些开发支持 UPI 的移动应用程序的人，比如 Ndot、Mobibiz 和 Goodwork Labs，他们都为 UPI 的繁荣贡献了一份力。

UPI 的简单操作性大大降低了成本，让初创企业有了一个更公平的竞争环境。以前，支付网关需要与每家银行建立关系，而现在只需与UPI建立一个关系，就可以让客户连接到所有银行。

Sarvatra 的创始人 Mandar Agashe 指出，ICICI 银行、Paytm、合作银行和区域农村银行在其客户中占据优势，他指出，早些时候，你只能从银行账户付款，但有了 UPI，任何银行的移动应用程序都可以被所有银行客户使用，这导致了客户的自主性和流动性。他说：“过去一年，我们的 UPI 交易增长了 100 倍，实在令人难以置信。”

Flipkart 的 PhonePe 支付、银行和金融服务主管 Hemant Gala 指出，以前的支付必须在单个商业网站或应用程序上完成，但有了 UPI 的整合和互操作性，使交易变得迅速。

他表示：“在我们的 PhonePe app，你可以使用 Goibibo 预订酒店房间，在 RedBus 上订票，支付出租车车费，在 Zomato、Flipkart、Jabong 上购物，给手机充电，支付 DTH 账单、电费、市政付款和信用卡费。”这种便利程度正在吸引更多的用户，并进一步扩大生态系统。现在已经扩展到达二、三线城市。

UPI 的新版本预计将于本月发布，这将为初创企业提供更多机会。UPI 2.0 预计将包含诸如金额限制（确保在使用服务前银行有足够的资金）等功能，这将有助于酒店合作商推销酒店。

作为支付和结算系统方面的公司代表，印度支付委员会（paym电商代运营代运营服务中心ent Council of India）主席 Vishwas Patel 表示:“我们预计，就像电子商务玩家的货到付款，金额限制将会改变游戏规则。”

作者：Lorraine