印度非金新政：P2P网贷公司需按季上报借款人信

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印度央行——印度储备银行（RBI）已经要求旗下所有已注册 P2P 网贷公司必须提供有关借百货商场营销策划款人、贷款人及其财务状况、参与者总体风险评估、以及网贷平台自身财务状况的详细信息——此举也是为了整个 P2P 网贷行业带来更多福祉。

根据知情人士透露，印度储备银行已经在一月初向各家P2P网贷公司发出问询，要求他们必须在两周之内给予回复。这位消息人士表示：“印度储备银行作出这样的监管要求，表明他们正在积极关注 P2P 网贷这一领域，并要求该行业的参与者不得以任何形式违反监管规范。”

据悉，印度储备银行已经向相关公司发送了需要填写的电子表格，其中要求披露的信息包括净资产、利润、亏损、运营支出、发放贷款拖欠状况、海外投资等指标数据。未来，印度储备银行还要求 P2P 网贷平台必须每三个月向他们汇报一次，并且还将会把该监管措施覆盖到非银行金融公司。

上述消息人士还透露，在过去的几个月里，由于不遵守规则要求，印度央行已经注销了几家非银行金融公司。

根据此前印度储备银行对 P2P 贷款行业的要求，投资者的投资金额不得超过 100 万印度卢比，同样的金额上限也适用于借款人。但是由于没有上报机制，作为印度金融监管机构的印度央行没有办法检查 P2P 网贷平台是否遵守了相关规定，只能依靠他们自觉来确保合规合法。

一位 P2P 网贷初创公司创始人说道：“也许监管机构想利用这些数据来确定 P2P 网贷公司是否遵守他们要求的金额限制，并设法防止违规行为的出现。根据要求，我们必须要详细评估借款人的整体风险，以及每一笔贷款交易的风险程度。”

根据印度央行的规定，独立个体不能在 P2P 网贷平台上向单个借款人提供超过 5 万印度卢比的贷款。

然而，印度央行的监管要求也遭到了一些 P2P 网贷公司的反对，他们认为设置 100 万印度卢比的贷款上限让他们很难扩大业务规模。一位消息人士指出：“我们希望监管机构能够重新评估 100 万印度卢比的贷款上限，并考虑是否需要放宽上限，以便让该行业领域里的企业能够扩大业务。”

当然，实施严格的监管要求有助于印度央行打击一些非法金融活动，特别是一些 P2P 网贷平台利用高息回报吸引用户投入资金。印度央行相关人士表示：“我保定宣传片们需要每一家 P2P 网贷公司都坚持遵守规则，否则不利于整个行业的发展。”