2018全球Mobile Money年度报告：尼日利亚、埃塞俄比

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原创：非洲纲哥  

来源：纲哥杂谈

MWC2019 期间，GSMA 发布了其最新的 2018 年底全球 Mobile Money 报告，关键信息如下：

1、修正 Mobile Money 定义，明确 Mobile Money 为unbanked 市场业务。业务要有代理网络，排除直接调用银行账号的移动支付业务，也请排除中国、欧洲关于危机公关的例子、美国等基于银行卡的移动支付业务，如 AliPay，微信支付，Apple Pay，PayPal 等。

2、用户数据。

• 全球有 272 家 Mobile Money 运营商，分布在 90 个国家，较 2017 年的 276 家，略有减少。

• 全球 8.6 亿 Mobile Money 注册用户，较 2017 年增长 20%。其中南亚增长较快，增长 28.5% 到 2.8 亿，亚太增长 38% 到 0.94 亿，而南部非洲增长放缓，仅增长 13.6% 到 3.95 亿用户。

• 全球活跃 Mobile Money 用户 2.987 亿，增长 21.9%，其中南亚增长 39.9% 到 0.89 亿，亚太增长 41.5% 到 0.298 亿，而南部非洲增长 13.6% 到 1.458 亿。

• 全球有 62 个运营商的 Mobile Money 活跃用户数超过 1 百万。

• 全球日交易金额 13 亿美金，人均交易额为 206 美金每月。

• 非洲由于业务发展早，用户增长速度已经下降，但认为有三个大国——尼日，埃塞，埃及具有发展潜力，而且政府已经在发放牌照，认为未来 5 年这三个国家可以增长 1.1 亿用户。

3、该报告在回顾 2018 年 Mobile Money 领域的重点新闻中，多处涉及蚂蚁金服在这个领域的活动，包括投资巴基斯坦 Telenor，孟加拉 bKash，巴菲特投资 PayTM 等，也将肯尼亚 M-Pesa 与西联，PayPal 和微信支付的互通作为重要事件，还提到 MTN 与 Orange 的 Mowali，尼日政府发牌照，EcoCash 单独上市，加纳 MTN IPO 通过 Mobile Money 募资等事件。

4、报告还介绍了 Mobile Money 四大趋势。

1）An enhanced customer experience：体验要求包括通过 什么是引流Mobile Money 发工资和付水电等业务增长迅速，2 倍于传统存取业务；各国加强互联互通，包括 MMO 间互通及与银行互通；智能机快速普及对业务体验提出更高要求，智能机交易次数 2.6 倍于功能机；

2）Diversification of the financial services ecosystem：重点描述了由于亚洲支付巨头的加入，除了移动运营商以外，多了很多来自互联网的玩家，包括蚂蚁金服，腾迅，Grab 等。

3）Increasingly complex regulation：各国加强监管，包括税务，KYC 要求，国家战略，跨国转账与互通，数据保护等。

4）Expansion of the mobile money value proposition：虽然 80% 的 MMO 依然主要收入来自用户手续费，但都表示要向其他方向要收益，包括支持电商，商户，小微金融等业务。

笔者看法：个人认为本次的报告，并没有像 2017 年的报告那样提供太多需要的数据和案例。本次报告的主要内容集中于，基于之前的一个调研做出的一些趋势性的分析和预测。这侧面也说明 Mobile Money 在非洲整体增长开始放缓后，出现了一定的创新乏力。同时，亚太地区基于互联网的移动支付的发展对 Mobile Money 产生了攻玉的效果，本次的报告对此也进行了大篇幅的介绍。

报告中很多预测与我们之前评估或预测的大体一致，说明未来趋势比较明确，用户潜在市场为非洲尼日，埃塞和埃及，而用户体验随智能机普及和业务深入会有更高要求。新的上层机会，如电商，小微金融会随着 Mobile Money 的普及更为快速地发展。