美版花呗上市翻倍 创始人曾赶走世界首富马斯克

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被誉为美版“花呗”之称成果推广及应用的电商分期付款公司 AffirmHoldings Inc 上市后股价持续高涨。Affirm 于 1 月 13 日登陆纳斯达克，每股定价 49.00 美元，美股行情显示，Affirm 首日涨幅 98.45%，次日涨幅 18.20%，截至次日收盘，总市值为 267 亿美元，每股 114.94 美元，相较发行价翻一倍。

按此市值，是中国支付市场表现最好的上市第三方支付公司拉卡拉的大约八倍。

Affirm 由 PayPal 的联合创始人马克斯列夫钦（Max Levin）创立于 2012 年，旨在以“先付后买”的差异化策略入局线上与线下的电子支付，主要对标银行信用卡业务，成立 8 年已完成多轮融资，累计金额达到 15.2 亿美金。

业务模式及优势

从公司角度来看，作为美版“花呗”，Affirm 的主要营收方式与花呗十分相似，主要营收来源为合作商户支付的成交手续费和为消费者提供的分期付款和消费贷款利息。

其 IPO 公开内容显示，用户可以通过 Affirm 购买金额在 50 至 17500 美元之间的任何商品。用户在消费时拥有一定的免息期，且没有服务费。如果用户进行场景分期或账单分期，可依据不同周期利率的分期方式进行偿还。

根据对用户的信用评级，贷款利率从 0%-30% 不等。

在场景方面与花呗相似，如花呗背靠电商巨头淘宝，而 Affirm 则与头部零售或电抖音的趋势前景商平台合作，包括 Shopify、沃楼宇媒体广告投放尔玛、宜家等超过 6500 家合作商户。

除了分期灵活、场景丰富，其利率相较银行信用卡也具有优势，一般会低于传统信用卡附带的高利率，以及不会产生复利。

招股书显示，截至 2020 年 6 月 30 日的财年，Affirm 营收为 5.095 亿美元，上年同期为 2.64 亿美元；Affirm 在 2020 年第三季度营收为 1.74 亿美元，上年同期营收为 8795 万美元。

Affirm 的利息收入占比很高，其中，Affirm 在 2020 年第三季度的利息收入为 5423 万美元，占营收的比例为 31%。

资本市场看好，也说明现在华尔街认同消费分期未来的趋势，根据 WorldPay 在 2020 年全球支付报告中显示，“先买后付”是增长最快的电子商务支付方式，在北美，“先买后付”的市场份额有望在 2023 年翻三倍。

与马云理念相似

除了业务上与蚂蚁花呗相似，马克斯列夫钦与马云在观念和理念上也出奇的一致，就是希望改变传统的银行业，列夫钦认为，北美的银行家们的保守思维已经把整个银行业变得守旧死板。

在本周的一次采访中，列夫钦谈到“市场正在远离银行，消费者更关注的是产品而不是市场上的玩家。”

曾把埃隆马斯克踢出局

当年与埃隆马斯克同任 PayPal 高管，时任 CTO 的列夫钦曾与时任 CEO 的马斯克爆发“内战”，马斯克坚持 PayPal 应当进行一次大规模技术升级，淘汰 Unix，而列夫钦则狂热支持 Unix。这场公司内部控制权的争斗最终以列夫钦的胜利告终。

当如今的世界首富马斯克在收到 PayPal 的解聘通知时，他还在前往澳大利亚度假途中。